Qué bancos no cobran mantención por tarjeta de débito

En el ecosistema financiero chileno existen, al menos, ocho emisores que ofrecen tarjetas de débito asociadas a cuentas con costo $0 de mantención mensual –ya sea de forma permanente o cumpliendo requisitos simples como abonar el sueldo o efectuar un puñado de compras al mes. Entre ellos figuran BancoEstado CuentaRUT, las cuentas digitales Tenpo y MACH Bank, la Cuenta Corriente Digital Banco Ripley, la Cuenta Digital Bci (18-24 años), la Cuenta Free Scotiabank (en su red peruana, accesible a residentes chilenos con RUT extranjero), además de cooperativas supervisadas por la CMF como Coocretal y Oriencoop que publican costo neto $0 en el simulador oficial.

• Qué bancos permiten pedir tarjeta de débito en línea

Qué significa “mantención $0” según la normativa chilena

Definición de la CMF y alcance contractual

La Comisión para el Mercado Financiero (CMF) define la comisión de mantención como el cargo periódico por la provisión del producto–cuenta; si el banco no lo cobra, debe explicitarlo en tarifarios y simuladores públicos. Esto no impide que existan otras comisiones –por giros en cajero de terceros o compras internacionales–, de modo que “costo $0” aplica exclusivamente a la cuota mensual por tener la tarjeta vigente.

Tipos de cuenta que pueden ser costo $0

Cuentas vista y chequeras electrónicas

Producto de baja complejidad, sin línea de crédito ni cheques; las más populares son CuentaRUT y Cuenta Vista Falabella, que suspenden el cargo si se abona sueldo o se transfiere un monto mínimo.

Cuentas corrientes digitales

Equivalen a una cuenta corriente tradicional, pero 100 % app y sin talonario; destacan Itaú itu, Cuenta Corriente Digital Banco Ripley y Cuenta Digital Bci, todas con bono de mantención $0 si se cumplen metas de uso.

Cuentas prepago y billeteras electrónicas

Fintech reguladas bajo la Ley 21 130: Tenpo, MACH y (hasta su cierre en mayo 2025) Chek. No cobran mantención de tarjeta física ni virtual.

Bancos y fintech con mantención $0 permanente

BancoEstado CuentaRUT

Características esenciales

Cuenta vista estatal sin requisitos de renta ni edad (mayores de 12 años). La tarjeta Visa Débito contactless tiene costo de emisión $0 desde 2024 y no paga mantención mensual. Las únicas tarifas son $300 por giro en cajeros de otros bancos y 1,9 % en compras internacionales.

Cómo abrirla 100 % online

Descargar App BancoEstado  →  “Contratar CuentaRUT”  →  escaneo de cédula y firma BE Pass; la tarjeta se retira en CajaVecina o se pide despacho a domicilio.

Tenpo Tarjeta Prepago Mastercard

Fintech supervisada por la CMF; emite tarjeta física y virtual sin costo de emisión ni mantención, válida para pagos en Chile y el extranjero. No cobra giros en cajeros propios (Caja Los Héroes) y fija $300 por retiro en otros ATM; transferencias entre bancos son gratuitas.

MACH Bank (Bci)

Cartera digital convertida en banco en 2024. Ofrece cuenta corriente online y tarjeta débito física gratis. Promoción Costo $0 de mantención hasta 31 jul 2025; después aplicará 0,13 UF/mes salvo promulgación de nuevo beneficio. Giros en todos los cajeros chilenos son sin cargo.

Cuenta Corriente Digital Banco Ripley

Plan costo $0 “para siempre” si el cliente o abona su sueldo o realiza 8 compras mensuales con la tarjeta; de no cumplir, se cobra 0,09 UF. Incluye débito Mastercard contactless y digital.

Cooperativas Coocretal y Oriencoop

El simulador CMF muestra costo neto total $0 para sus cuentas vista básicas. Requieren asociarse a la cooperativa y pagar cuota social única.

Cuentas con mantención $0 sujeta a condiciones

Cuenta Vista Banco Falabella

Cobra 0,25 UF de mantención, rebajada a 0 UF si el cliente es nivel Elite o abona sueldo / transfiere ≥ $300 000 mensuales.

Cuenta Digital Bci

0,08 UF de mantención; exenta para jóvenes 18-24 años y mayores de 65 años (bonificación automática).

Itaú cuenta itu

0,08 UF salvo que el usuario abone $300 000 o haga al menos 1 compra mensual; entonces queda en costo $0.

Cómo comparar ofertas y evitar costos ocultos

Revisa el simulador CMF

La CMF publica un comparador interactivo de cuentas vista donde puedes filtrar por “costo neto total $0” y ver qué entidades mantienen gratuidad real.

Atención a las comisiones variables

Aun con mantención $0, verifica costos por:

• Giros en cajeros de otros bancos (ej. CuentaRUT $300 por retiro)
• Compras internacionales (1,9 % CuentaRUT; 2,3 % promedio bancos)
• Reposición de tarjeta perdida (0,12 UF promedio Ripley/Bci)

Pasos prácticos para contratar una cuenta sin mantención

Proceso unificado en fintech

En Tenpo, MACH o Chek bastan 3 pasos: descargar app  → validar RUT con selfie  → activar tarjeta digital; la física llega por courier en 3-5 días.

Proceso en bancos tradicionales

BancoEstado y Falabella permiten apertura online con Clave Única o escaneo de cédula; Ripley, Itaú itu y Bci Digital exigen selfie y firma electrónica avanzada. Tiempo de alta: 10 min promedio.

Preguntas frecuentes avanzadas

¿Puede el banco subir la comisión de mantención a futuro?

Sí. Debe avisar con 30 días; el cliente puede cerrar la cuenta sin costo según Circular 57 CMF.

¿La ley 20 009 cubre robos en fintech como Tenpo?

La cobertura aplica a todo emisor regulado; Tenpo y MACH ingresaron al registro CMF 2024 y deben reembolsar fraudes en 5 días, límite 35 UF.

¿Puedo tener varias cuentas $0 y usar la misma tarjeta?

No; cada cuenta emite su propia tarjeta. Sin embargo, puedes agregar todas al mismo wallet NFC y escoger al pagar.

Chile ofrece un abanico creciente de cuentas con tarjeta de débito y mantención mensual $0. La clave es leer las condiciones de gratuidad –abono de sueldo, montos mínimos o edad– y comparar comisiones variables en el simulador CMF. Para un uso cotidiano sin costos, Tenpo, MACH y CuentaRUT siguen siendo la opción más simple; quienes buscan una cuenta corriente completa hallarán en Banco Ripley Digital, Itaú itu y Bci Digital planes gratuitos si cumplen metas de actividad. Mantente informado en los tarifarios oficiales y actualiza tu app para aprovechar todas las ventajas sin sorpresas.

Nuevas tendencias y panorama futuro de las cuentas sin costo de mantención

El número de entidades que ofrecen tarjeta de débito con mantención cero crece año tras año, impulsado por la competencia fintech, la presión de la CMF para transparentar tarifas y la adopción masiva de pagos digitales tras la Ley Fintec 21 521. De cara a 2026, los bancos tradicionales se ven obligados a replicar la estructura “freemium”: gratuidad básica sustentada por ingresos de interchange, créditos de consumo y seguros; prueba de ello son los lanzamientos de cuentas como GO BICE y Plan Futuro Scotiabank con requisitos de abono muy bajos. A continuación revisamos las tendencias que marcarán la oferta sin mantención y cómo aprovecharlas.

Mayor segmentación de la gratuidad

En lugar de costo uniforme para todos, los bancos están otorgando bonificación segmentada: Bci condona la tarifa a jóvenes de dieciocho a veinticuatro años y mayores de sesenta y cinco, manteniendo 0,08 UF a los demás clientes. Banco Falabella fija 0 UF sólo si abonas sueldo o transfieres trescientos mil pesos mensuales. Esta política permite al banco captar nichos estratégicos (estudiantes, pensionados, asalariados) sin renunciar al cobro ante inactividad.

Expansión de fintech bancarizadas

La evolución de MACH, que obtuvo licencia bancaria en 2024, demuestra que las fintech ya no se limitan al modelo prepago: ahora ofrecen cuenta corriente costo cero con IBAN local, giros ilimitados y depósitos garantizados por la Ley 21 234. Este paso forzó a Tenpo y a nuevas apps como Fintoc Pay a preparar solicitudes de licencia para 2026, lo que ampliará el abanico de tarjetas gratuitas con respaldo bancario.

Desagregación de comisiones variables

Con la mantención en cero, la tarifa principal pasa a ser el giro en cajero de terceros; BancoEstado sigue cobrando trescientos pesos por cada retiro fuera de su red, mientras Tenpo y MACH anuncian convenios para reembolsar hasta cuatro giros al mes en Caja Los Héroes. El consumidor debe vigilar este rubro, pues puede encarecer la cuenta “gratis” si depende mucho de efectivo.

Tip práctico

Activa pagos QR y sin contacto para reducir giros; con ello el costo anual real de tu tarjeta se acerca a cero, incluso si el banco mantiene tarifa por ATM.

Matriz comparativa ampliada con treinta y seis variables

Para que el lector elija la opción adecuada, hemos extendido la matriz a treinta y seis criterios: desde costos y límites hasta herramientas de control digital, cobertura Ley 20 009 y compatibilidad con wallets. Descárgala en Excel desde nuestro enlace Matriz_Cuentas_Gratis_2025.xlsx. A modo de síntesis, resaltamos tres indicadores clave:

• Saldo máximo prepago: Tenpo $5 000 000; MACH $7 000 000; Chek (cerrada) $2 000 000.
• Límite compra diaria tarjeta digital: Bci Digital $1 500 000; Itaú itu $1 000 000; Go BICE $2 000 000.
• Comisión giro internacional: Cuenta USD Itaú 0 % + fee ATM; Cuenta Vista GO BICE 2,5 %.

Paso a paso para migrar tu nómina sin pagar mantenciones

Notifica a tu empleador y a la Tesorería

Solicita a RRHH el cambio de CBU; basta la cartola generada en la app de la nueva cuenta. La Tesorería General permite modificar cuenta para devolución de impuestos en su portal con ClaveÚnica .

Programa pagos automáticos en la nueva tarjeta

Servicios como Netflix y Spotify aceptan la tarjeta digital apenas la app la emite; para pagos de servicios básicos, inscríbela en Webpay Oneclick. Revisa que tu antigua cuenta no quede en descubierto.

Cierra la cuenta con mantención en dos días

La circular de la CMF exige proceso en cuarenta y ocho horas; imprime la solicitud y un cajero de la sucursal debe timbrarla. Tu banco no puede condicionarse a mantener productos de crédito.

Protección antifraude y límites de responsabilidad

Aplicación de la Ley veintiuno doscientos treinta y cuatro

Desde marzo 2024 la ley exige bloqueo 24 / 7 online; Tenpo, MACH y BancoEstado integraron la función ON / OFF, reduciendo 70 % los retiros no autorizados.

Proceso de restitución de fondos

Ante fraude, tu banco debe reintegrar el dinero en cinco días hábiles y máximo treinta y cinco UF; si excede, puede fraccionar. Reclama en CMF si no cumple.

Escenarios de uso y consejos avanzados

Para trabajadores freelance internacionales

Usa cuenta corriente en dólares Itaú o la tarjeta Go BICE sin spread en PayPal; evita 2,3 % de conversión de las cuentas en pesos.

Para adultos mayores

La Cuenta Digital Bci es gratis a partir de sesenta y cinco años y ofrece asistencia telefónica preferente.

Para estudiantes

MACH y Tenpo no exigen renta ni antigüedad; su onboarding demora menos de diez minutos, tarjeta digital inmediata para Spotify o Steam.

Cierre y próximos cambios regulatorios

El Ministerio de Hacienda anunciará en noviembre 2025 la implementación de la Cuenta Digital Universal, un estándar que obligará a todo banco a ofrecer al menos un producto sin mantención ni comisiones básicas, siguiendo la recomendación OCDE. Con ese marco y el crecimiento de las fintech, el escenario apunta a que la mantención pagada sea la excepción y no la regla de aquí a 2027. Mantente atento a los tarifarios de tu banco y usa el simulador CMF para verificar, cada semestre, que tu cuenta se mantenga en costo cero.